第八十一章 電子支付問題和新項目
更新時間:2020-06-21 作者:狂花非葉
傳奇1997 第八十一章 電子支付問題和新項目
電子支付，是電商平臺始終要面對的核心問題。 本來隋波并不心急。 他也知道國家的金融銀行系統，也正在積極推動網上銀行和電子支付體系，只是需要時間而已。 但當他意識到易趣到今天，已經需要開始在C2C業務上進行布局時。 就意識到在電子支付這一塊，必須加快節奏了…… 電子商務的三大業務模式中： B2B是受電子支付影響最小的。 一來，B2B是企業之間的貿易往來，具有單筆資金量大，訂單量相對數量少的特點， 二來國際貿易的支付手段已經比較成熟了，無論是匯付、托收、信用證、銀行保證函等，都可以完成支付。 電商平臺更多的，是做貿易信息的傳遞和促和成交。 B2C業務則是相對好一些，畢竟是單對多。 就像目前易趣網實行的支付方式來看，由于目前信用卡用戶和網銀用戶較少，更多的還是采用銀行、郵政匯款和貨到付款的支付方式。 從信用角度，易趣作為賣方，基本上解決了用戶對平臺的信任度，用戶只需要下單后，將貨款匯到易趣公司的銀行賬號，就可以完成支付。 貨到付款就更沒問題了，唯一的風險是配送人員卷款潛逃…… 不過易趣從一開始，對配送員就有嚴格的資金管理制度和身份證等信息的綁定，后續還可以采用POS機的面對面收款模式，暫時風險還屬于可控范圍。 但C2C業務就不同了！ 買賣雙方都是互不相識的陌生人。 賣方擔心貨發出去了沒收到錢，買方擔心錢付了收不到貨。 用戶對全程線上交易的模式會很謹慎，生怕遇到騙子。 所以C2C業務想要發展，最核心的問題就是解決用戶之間的信任難題。 這也是在隋波前世，阿里到了2003年淘寶問世之后，才開始推出支付寶的原因。 當然，并不是說，易趣現在就不需要解決支付問題了。 易趣現在在B2C業務上面臨兩個問題： 首先是訂單量的增加，導致對賬和結算工作量大增。 現在易趣網的財務人員，每天都需要核對大量的匯款單，和銀行進行對賬結算； 第二就是跨行轉賬的延遲。 這時銀聯還沒有成立，銀行體系之間的結算非常復雜。 一旦涉及跨行轉賬，用戶必須將銀行、卡號、姓名、開戶行、信息填全，開戶行甚至還要精確到分理處。 否則銀行在落地的時候就找不到聯行號，沒有聯行號就進不了央行的跨行系統。 因此只要一個信息不匹配，到賬時間就會非常久…… 所以，B2C業務在支付方面，非常依賴銀行的交易處理能力。 而現在易趣的業務量，已經讓合作的工行中關村分行，有點處理不過來了…… 隋波就想借著開始籌備C2C業務的機會，和銀行方面談談深入的合作。 參考了前世時那些互聯網公司在電子支付上的成熟經驗后，他提出了兩個方面的訴求： 第一，自然是第三方支付。 易趣希望能推出一個“易付寶”產品，作為與各大銀行網關對接的支付平臺。 用戶只要注冊易付寶，并且將易付寶和多個銀行卡綁定，就可以直接通過易付寶支付，省去跑銀行排隊辦理轉賬和的繁瑣流程。 這樣，易付寶平臺并不涉及資金的所有權，而只是起到用戶和銀行之間的中轉作用。 也就可以解決不同銀行卡的網上銀行對接，以及異常交易帶來的信用缺失問題。 通過提供線上和線下支付渠道，完成用戶以及金融機構間的貨幣支付、資金清算、查詢統計等一系列過程。 通過易付寶，易趣就能夠解決目前B2C業務的運營中，最麻煩的大量對賬和跨行結算問題。 第二，易趣希望在易付寶功能中，實現“虛擬賬戶”。 這主要是為了解決C2C業務出現后，隨著交易量增長的巨大轉賬成本。 同時，在C2C的交易流程中，對買賣雙方承擔資金托管與擔保功能。 要知道，C2C的交易中，易趣只是中轉方，每一筆交易完成，易付寶如果向賣方打款，就會發生轉賬手續費。 如果能夠在易付寶平臺自身實現虛擬賬戶體系，就可以將零星的轉賬規模化。 將信息、銀行卡賬號相同的代收款項進行合并，可以減少銀行的交易筆數和系統壓力。 實際上，對于隋波而言，虛擬賬戶才是最有價值的核心環節。 首先，用戶將錢放在易付寶的虛擬賬戶中，就能產生用戶粘性，用戶的使用頻率會大大提升； 其次，用戶的消費行為數據會自然沉淀和積累，這樣就可以為之后轉向互聯網金融做風控和數據運營。 對于易趣提出的合作建議，工行是比較感興趣的。 畢竟易趣網的電子商務業務現在已經有了不錯的現金流，同時，在處理易趣的相關業務時，大量的對賬和結算，讓工行本身工作劇增，也造成了很大的壓力。 他們也希望能夠通過進一步的合作，減輕繁瑣的工作流程。 但目前面臨的問題， 第一是關于第三方支付，現在沒有明確的法律規定，還是一片空白。 工行對這一塊存疑，還需要和央行溝通。 第二是虛擬賬戶， 這牽扯到易趣有沒有支付主體資質和資金保管、擔保權限的問題，甚至還涉及到這種資金保管是否有吸收存款的嫌疑…… 盡管易趣一直強調，所謂的虛擬賬戶，依然是托管在銀行的賬戶里，只是作為易付通備付金的方式存在，銀行可以實時監管。 另外，虛擬賬戶里的資金，也不是以儲蓄為目的，而是有特定購買使用目的的資金，并不屬于存款范疇。 但工行給出的說法，依然是需要先和總行和央行方面進行咨詢之后，才能答復是否開展這方面的合作。 隋波對此也沒有絲毫辦法。 他倒是想學老馬，不管不顧，先做起來。 將來裝逼的時候，也來一句“這是企業家的社會責任感，真出了問題，責任我來負！真要那啥，我去！” 問題是，情況不同啊…… 老馬當初在帝都雖然混的不如意，但是通過給外經貿部做網站，在各大部委里結交了不少關系。 當地官方也非常支持阿里，給他作保。 隋波現在在官方和各大機構里，沒啥資源。 安全第一，還是先老實一點吧…… 嘆了口氣，他揉了揉眉間。 電子支付的事，只能慢慢來，……總能解決的。 …… 公司里現在的各項業務開展還算順利， 張奕和宋健這兩個副手，一個主抓管理和財務，一個主抓業務，倒也配合的不錯。 電商方面，除了支付的問題之外，其他事情已經多次討論過，具體的事務執行層面，有宋健盯著，暫時隋波也不用太操心。 搜索引擎方面，和搜狐開展合作之后，再拿下網易和新浪，基本上很長一段時間，就是繼續拓展合作網站和積累數據了。 隋波想了想，覺得還是應該讓王川團隊，繼續研發新的項目。 這幫計算機天才，不能讓他們閑下來啊。 百度輸入法、百度瀏覽器、Hao123導航網站、甚至貼吧…… 依托搜索引擎，可以搞的事情還很多。 他把王川叫來聊了聊。 王川果然對輸入法和瀏覽器這兩個新的項目很感興趣。 本來搜索引擎開發完成之后，有些茫然若失的感覺立刻消失不見了。 原地滿血復活，充滿激情。 他信心高漲的稱，一定要拿下這兩個項目。 隋波滿意的點了點頭，笑道：：“讓大家放開思路，大膽創新！ 我的要求是： 輸入法要智能，充分利用搜索引擎的現有數據，分析用戶的喜好和常用詞語，豐富詞庫，相比現在市場上基于電腦的輸入法，要有互聯網特色； 瀏覽器可以采用AB測試的方式，做兩個版本。 一個基于IE內核，畢竟是主流。 可以在界面優化，插件和組件便捷性上做文章，要注重安全性。 同時，還要能夠集成我們的一些產品。 另一個做非IE內核瀏覽器，這樣占用系統資源小，瀏覽速度快，要簡潔、實用，擴展性強。 到時我們可以看兩款瀏覽器一起推出，看看市場和用戶的反饋，再選擇最適合用戶需求的一款。 具體怎么做，你來把總。” …… 電商和搜索兩大核心業務的事情安排好， 隋波這才把思路轉到了校內網上。 是不是做社交，他也是經過了很長一段時間的反復思量。 正如最初他所選擇的一樣，易趣是沒有能力在那么多條戰線上同時作戰的！ 不僅資源和人才會分散，不能形成合力。 還在于，那樣的話，未來要面對的競爭對手太多了！ 說是舉世皆敵雖然有點夸張，但也差不太多。 他連QQ這個大殺器都放給了小馬哥，就是這個原因。 結果因緣巧合，周楓和許朝軍他們還是搞出了校內網，現在發展的還不錯。 雖然從長遠的角度來看，社交網站還是有一定發展空間的，但畢竟缺少核心的殺手級應用。 下一步具體怎么搞，隋波一直都沒時間細想。 或許，應該和周楓他們深入交流一下，聽聽他們的想法。 這一段時間，也有點忽略他們了。 傳奇1997 第八十一章 電子支付問題和新項目
電子支付，是電商平臺始終要面對的核心問題。 本來隋波并不心急。 他也知道國家的金融銀行系統，也正在積極推動網上銀行和電子支付體系，只是需要時間而已。 但當他意識到易趣到今天，已經需要開始在C2C業務上進行布局時。 就意識到在電子支付這一塊，必須加快節奏了…… 電子商務的三大業務模式中： B2B是受電子支付影響最小的。 一來，B2B是企業之間的貿易往來，具有單筆資金量大，訂單量相對數量少的特點， 二來國際貿易的支付手段已經比較成熟了，無論是匯付、托收、信用證、銀行保證函等，都可以完成支付。 電商平臺更多的，是做貿易信息的傳遞和促和成交。 B2C業務則是相對好一些，畢竟是單對多。 就像目前易趣網實行的支付方式來看，由于目前信用卡用戶和網銀用戶較少，更多的還是采用銀行、郵政匯款和貨到付款的支付方式。 從信用角度，易趣作為賣方，基本上解決了用戶對平臺的信任度，用戶只需要下單后，將貨款匯到易趣公司的銀行賬號，就可以完成支付。 貨到付款就更沒問題了，唯一的風險是配送人員卷款潛逃…… 不過易趣從一開始，對配送員就有嚴格的資金管理制度和身份證等信息的綁定，后續還可以采用POS機的面對面收款模式，暫時風險還屬于可控范圍。 但C2C業務就不同了！ 買賣雙方都是互不相識的陌生人。 賣方擔心貨發出去了沒收到錢，買方擔心錢付了收不到貨。 用戶對全程線上交易的模式會很謹慎，生怕遇到騙子。 所以C2C業務想要發展，最核心的問題就是解決用戶之間的信任難題。 這也是在隋波前世，阿里到了2003年淘寶問世之后，才開始推出支付寶的原因。 當然，并不是說，易趣現在就不需要解決支付問題了。 易趣現在在B2C業務上面臨兩個問題： 首先是訂單量的增加，導致對賬和結算工作量大增。 現在易趣網的財務人員，每天都需要核對大量的匯款單，和銀行進行對賬結算； 第二就是跨行轉賬的延遲。 這時銀聯還沒有成立，銀行體系之間的結算非常復雜。 一旦涉及跨行轉賬，用戶必須將銀行、卡號、姓名、開戶行、信息填全，開戶行甚至還要精確到分理處。 否則銀行在落地的時候就找不到聯行號，沒有聯行號就進不了央行的跨行系統。 因此只要一個信息不匹配，到賬時間就會非常久…… 所以，B2C業務在支付方面，非常依賴銀行的交易處理能力。 而現在易趣的業務量，已經讓合作的工行中關村分行，有點處理不過來了…… 隋波就想借著開始籌備C2C業務的機會，和銀行方面談談深入的合作。 參考了前世時那些互聯網公司在電子支付上的成熟經驗后，他提出了兩個方面的訴求： 第一，自然是第三方支付。 易趣希望能推出一個“易付寶”產品，作為與各大銀行網關對接的支付平臺。 用戶只要注冊易付寶，并且將易付寶和多個銀行卡綁定，就可以直接通過易付寶支付，省去跑銀行排隊辦理轉賬和的繁瑣流程。 這樣，易付寶平臺并不涉及資金的所有權，而只是起到用戶和銀行之間的中轉作用。 也就可以解決不同銀行卡的網上銀行對接，以及異常交易帶來的信用缺失問題。 通過提供線上和線下支付渠道，完成用戶以及金融機構間的貨幣支付、資金清算、查詢統計等一系列過程。 通過易付寶，易趣就能夠解決目前B2C業務的運營中，最麻煩的大量對賬和跨行結算問題。 第二，易趣希望在易付寶功能中，實現“虛擬賬戶”。 這主要是為了解決C2C業務出現后，隨著交易量增長的巨大轉賬成本。 同時，在C2C的交易流程中，對買賣雙方承擔資金托管與擔保功能。 要知道，C2C的交易中，易趣只是中轉方，每一筆交易完成，易付寶如果向賣方打款，就會發生轉賬手續費。 如果能夠在易付寶平臺自身實現虛擬賬戶體系，就可以將零星的轉賬規模化。 將信息、銀行卡賬號相同的代收款項進行合并，可以減少銀行的交易筆數和系統壓力。 實際上，對于隋波而言，虛擬賬戶才是最有價值的核心環節。 首先，用戶將錢放在易付寶的虛擬賬戶中，就能產生用戶粘性，用戶的使用頻率會大大提升； 其次，用戶的消費行為數據會自然沉淀和積累，這樣就可以為之后轉向互聯網金融做風控和數據運營。 對于易趣提出的合作建議，工行是比較感興趣的。 畢竟易趣網的電子商務業務現在已經有了不錯的現金流，同時，在處理易趣的相關業務時，大量的對賬和結算，讓工行本身工作劇增，也造成了很大的壓力。 他們也希望能夠通過進一步的合作，減輕繁瑣的工作流程。 但目前面臨的問題， 第一是關于第三方支付，現在沒有明確的法律規定，還是一片空白。 工行對這一塊存疑，還需要和央行溝通。 第二是虛擬賬戶， 這牽扯到易趣有沒有支付主體資質和資金保管、擔保權限的問題，甚至還涉及到這種資金保管是否有吸收存款的嫌疑…… 盡管易趣一直強調，所謂的虛擬賬戶，依然是托管在銀行的賬戶里，只是作為易付通備付金的方式存在，銀行可以實時監管。 另外，虛擬賬戶里的資金，也不是以儲蓄為目的，而是有特定購買使用目的的資金，并不屬于存款范疇。 但工行給出的說法，依然是需要先和總行和央行方面進行咨詢之后，才能答復是否開展這方面的合作。 隋波對此也沒有絲毫辦法。 他倒是想學老馬，不管不顧，先做起來。 將來裝逼的時候，也來一句“這是企業家的社會責任感，真出了問題，責任我來負！真要那啥，我去！” 問題是，情況不同啊…… 老馬當初在帝都雖然混的不如意，但是通過給外經貿部做網站，在各大部委里結交了不少關系。 當地官方也非常支持阿里，給他作保。 隋波現在在官方和各大機構里，沒啥資源。 安全第一，還是先老實一點吧…… 嘆了口氣，他揉了揉眉間。 電子支付的事，只能慢慢來，……總能解決的。 …… 公司里現在的各項業務開展還算順利， 張奕和宋健這兩個副手，一個主抓管理和財務，一個主抓業務，倒也配合的不錯。 電商方面，除了支付的問題之外，其他事情已經多次討論過，具體的事務執行層面，有宋健盯著，暫時隋波也不用太操心。 搜索引擎方面，和搜狐開展合作之后，再拿下網易和新浪，基本上很長一段時間，就是繼續拓展合作網站和積累數據了。 隋波想了想，覺得還是應該讓王川團隊，繼續研發新的項目。 這幫計算機天才，不能讓他們閑下來啊。 百度輸入法、百度瀏覽器、Hao123導航網站、甚至貼吧…… 依托搜索引擎，可以搞的事情還很多。 他把王川叫來聊了聊。 王川果然對輸入法和瀏覽器這兩個新的項目很感興趣。 本來搜索引擎開發完成之后，有些茫然若失的感覺立刻消失不見了。 原地滿血復活，充滿激情。 他信心高漲的稱，一定要拿下這兩個項目。 隋波滿意的點了點頭，笑道：：“讓大家放開思路，大膽創新！ 我的要求是： 輸入法要智能，充分利用搜索引擎的現有數據，分析用戶的喜好和常用詞語，豐富詞庫，相比現在市場上基于電腦的輸入法，要有互聯網特色； 瀏覽器可以采用AB測試的方式，做兩個版本。 一個基于IE內核，畢竟是主流。 可以在界面優化，插件和組件便捷性上做文章，要注重安全性。 同時，還要能夠集成我們的一些產品。 另一個做非IE內核瀏覽器，這樣占用系統資源小，瀏覽速度快，要簡潔、實用，擴展性強。 到時我們可以看兩款瀏覽器一起推出，看看市場和用戶的反饋，再選擇最適合用戶需求的一款。 具體怎么做，你來把總。” …… 電商和搜索兩大核心業務的事情安排好， 隋波這才把思路轉到了校內網上。 是不是做社交，他也是經過了很長一段時間的反復思量。 正如最初他所選擇的一樣，易趣是沒有能力在那么多條戰線上同時作戰的！ 不僅資源和人才會分散，不能形成合力。 還在于，那樣的話，未來要面對的競爭對手太多了！ 說是舉世皆敵雖然有點夸張，但也差不太多。 他連QQ這個大殺器都放給了小馬哥，就是這個原因。 結果因緣巧合，周楓和許朝軍他們還是搞出了校內網，現在發展的還不錯。 雖然從長遠的角度來看，社交網站還是有一定發展空間的，但畢竟缺少核心的殺手級應用。 下一步具體怎么搞，隋波一直都沒時間細想。 或許，應該和周楓他們深入交流一下，聽聽他們的想法。 這一段時間，也有點忽略他們了。 傳奇1997 第八十一章 電子支付問題和新項目
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