第五百八十六章 具有含金量的信用報告

而這一點，對卡特來說，卻不存在太多的問題。

本身，卡特就是耶魯的一份子，屬于上門催收百分百能找到人的那種。只要不想在學校里社會性死亡，誰特么敢賴俺卡某人的賬？！

分分鐘讓你在耶魯出個大名好吧？！

作為美國社會所謂的精英預備役，他們對名聲的在意程度，絕對遠勝一般人。什么找學校合作，卡限制啥的，其實根本就沒必要...

要么還錢！要么出名！

就這么兩個選擇往人家面前一擺，幾百美元，犯不著為此黑了自己名聲不是？

“你覺得貸款的需求有多大？”

在確認過風險后，古德曼也有了點意動。只是在意動前，他也得算算，這么干，合不合算...

“如果只是耶魯大學一所，那的確不會很大。就算十分之一的人需要借貸，客戶也只有三千多，平均每人每年，貸三百美元，也僅僅只需要九十來萬的資金。收益好一點嘛，大概三十來萬...”

“這個就一步步來，我是這樣想的。這家商業銀行本身，肯定還是主要做商業貸款，回頭我會幫忙和那些地產商們牽線搭橋，主力資金用來做這個。至于小額貸款，我計劃單獨成立一家小額信貸公司，商業銀行只是給它提供資金支持，這家商業銀行本身不參與小額貸款業務。”

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“這樣一來有兩個優勢：第一，規避風險，萬一以后出了什么問題，那都是那家小貸公司的問題，銀行本身只是提供資金，并不參與貸款發放、催收及客戶資質審批等，萬一出現什么問題，可以棄車保帥。第二，由于我們的小貸公司，背后有一家合規商業銀行做背書，首先在資金量方面，我們是能夠吊打很多夫妻店性質的小貸公司，或者典當鋪的。另外還有一個，我覺得會很吸引人的優勢，那就是，我們可以為客戶建立個人信用檔桉！”

“他們面臨這種尷尬的局面，核心就是缺乏信用記錄。而一般的那種小貸店鋪，根本不可能有足夠的人力物力，為他們填寫并記錄個人信用檔桉，最多就是老板會對一些熟客有印象，知道這個人大概信用如何。但那種信用情況，并不具備法律效益，或者說，這種小門小戶的所謂信用報告，等他們畢業后，參與工作，或者需要在社會上進行融資時，大部分的銀行及金融服務機構是不認的。”

“可我們就不一樣了，我們是正兒八經的銀行機構，持牌的那種！我們出具的信用報告，含金量和小貸同業們比，說是一個天上一個地下都毫不為過。而在畢業時，就能拿到一份具有含金量的信用報告，這個還是很有誘惑力的！對他們的求職也會有幫助！”

“你是說，小貸機構的客戶，卻以銀行名義記錄信用...那他們到底是小貸公司的客戶，還是銀行？”

在任何一個金融業發達的國家，信用都是最值錢的東西！

古德曼毫不懷疑僅僅是可以由銀行出具信用報告這一點，就足夠為他們的小貸業務吸引足夠多的客戶。只是有點猶豫，這么做的合規問題...

你丫剛剛不是還在說，二者分離嗎？銀行是銀行，小貸公司是小貸公司，現在那些借款，卻出現在了銀行的記錄里，那到時候出現問題，你銀行能跑得了？！

“害，這個簡單啊。小貸公司的錢，是向銀行借的吧？假設，小額貸款公司每年以20的利率，向銀行借錢，再用這筆錢去放自己的，年化利率40的貸款，賺中間的差額。那么這里就會有一個問題，銀行是否需要審批這筆貸款的情況？起碼，銀行

需要知道這筆貸款是用于做什么了吧？”

“然后以貸款用途申報的名義，把客戶貸款信息提交給銀行，接著銀行這邊歸檔...嘿嘿，我忽然有點期待未來了！”

卡特舔舔嘴唇，頓感生活的美妙：

“作為極可能是為他們提供人生中第一張信用報告的銀行，當這些人離開校園后，再次見到我們的名字時，那股親切感和基礎信任...我希望他們以后，超過七成的人，都是我們的客戶，你覺得這應該不難做到吧？”

“而且，耶魯大學只是一個起點。周圍的南康涅狄格州立等，如果我們的生意模式，在耶魯推開順利，那么周圍的擴張對象，可是一抓一大把的啊！”

“一個學校一年掙個三十萬，十個學校就是三百萬。而那附近的高校，可遠不止十所那么稀少！”

當話題聊到這里時，古德曼已經很難再找出一個反對理由了：

有利潤，有基礎，風險不高且未來可期！

這種項目不干，那還能干什么？！

翌日，兩名黑旗職員便坐上了北上的飛機，拿著卡特提供的克拉克法官的聯系方式，直奔康涅狄格。銀行的注冊，相對會麻煩許多，除了州里需要審批外，FdIc也需要摻和一手...

不過通常，銀行牌照，尤其是商業銀行牌照的發放比儲蓄銀行還是要簡單不少的。盡管卡特在康涅狄格州的金融監管部門里沒有熟人，但只要搞定FdIc這邊，州里一般不會多管。自然，哈里森那邊，卡特也通過電話...

正所謂一人得道雞犬升天，憑借著南左治亞這邊極低的破產成本與并購成本支出，哈里森這位曾經的小組長也得到了一定程度的升職。雖然無法直接干預康涅狄格辦事處的事物，但打個招呼，通個氣的這點面子還是有的...

至于克拉克法官的聯系方式，這純粹就是為了小額貸款公司的各類資質審批方便了。在美國開一家小額信貸公司，難度可謂是比開銀行還要大！

雖然在卡特的規劃里，這家公司暫時不涉足典當貸款業務和titleloan業務，但既然是申請環節，先申請下來也沒什么損失...

然后，就是大一批執照的申報文件，堆上了職員們的桉頭：

貴金屬交易執照、二手物品交易執照、汽車及二手汽車交易執照等等，少了一個都不行！

而這些東西里，又有不少需要涉及到司法部們審批的內容，尤其是關于銀行與小額貸款公司之間，資金往來的合規審查方面，能不能這么干？應該怎么干？

卡特需要專業人士的指導..。

重生79之我在美國開銀行 第五百八十六章 具有含金量的信用報告