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第三百零四章 內卷的銀行同業
更新時間:2022-07-12 作者:胡拉夫
重生79之我在美國開銀行 第三百零四章 內卷的銀行同業
“那邊的情況怎么說呢，主要是普來恩斯這個小城，位置太過特殊了！夾在哥倫布和奧爾巴尼中間...說實話，純粹是被存款高利給逼死的。” “哥倫布和奧爾巴尼都有駐軍基地，平時軍人們的工資結算都要走他們的渠道，每年光是結算手續費收入都不在少數...” “既然如此，他們完全有實力兼并，那還找我們干嘛？” 卡特一頭霧水地說道。客觀得說，接管普來恩斯的銀行其實壓力不算大... 眼看著高速公路項目開工在即，到時候無論是就業崗位，還是流入當地市場的資金。盤活一家小城儲蓄銀行，問題不大。只是它所在的那個位置。 一方面，過于靠近兩座左州大城，意味著它當地的競爭壓力更大。哥倫布和奧爾巴尼的銀行們吃著駐軍基地的紅利，幾乎旱澇保收。加上較大的城市內，儲蓄銀行也不單是一兩家。 這兩點加在一塊，立馬就導致了一個嚴重的內卷問題！ 較高的下限閾值能夠讓他們有底氣開出更高的存款利率來吸引儲戶存款，同時城市內部存在的競爭對手又讓他們之間的競爭更加白熱化！ 都在一個城市內，要是一家銀行的存款利率一枝獨秀。對于本地市民們來說，轉移存款的時間成本非常少，行動起來也很快。更何況，駐軍基地里上萬人的小錢包，也是一個龐大的市場。這就逼得這幾家銀行之間，幾乎是你追我趕似的爭相提高自己的存款利率... 正所謂神仙打架，小鬼遭殃！普來恩斯，就是大老打架中被殃及池魚的那個小鬼。 這些大老們有駐軍結算業務兜底，能喊高價。但它呢？？除了傻眼還能怎么辦？ 距離哥倫布66公里、距離奧爾巴尼55公里的普來恩斯夾在這兩大老中間，或許在利差只有1左右時還好。對小額存款來說，多出來的這么點利息收入，連油錢都掙不回來。 可當利差逐漸拉大到2，3，甚至4... 小額存款不好說，但大額存款，幾乎是跑了個干凈。這就好像你生活在嘉興或者蘇州，完了忽然間，你聽說上海的銀行存款利率比你當地高了4。于是你打開手機看著自己的10萬元存款，快速地一琢磨。 如果我把這筆錢放在上海的銀行里，一年光利息就要多出4000塊的收益。而開車去來回跑一趟上海，油費支出哪怕算300，實際都不可能這么高。你還能多出3700塊的收益，起碼也是你半個月以上的工資收入！這就很吸引人了呀！ 這還僅僅是工薪階層的感覺，你要換成某些大老板。存款上千萬，上億的那種，這個利差的誘惑，更是能令人眼紅到發狂。 這么一來，普來恩斯的銀行如果要保證自己的資金穩定，只得咬牙跟著漲。不漲，就是直接破產，因為誰都明白，任何一家銀行的存款都是無法應付所有儲戶集中一次性取款的。不漲利息，不安撫住儲戶們的情緒，儲戶取款，也就是償還存款債務這一項，就能直接要了銀行的老命。 可利息跟著這么一飆升，營收又跟不上了。不得不被逼著動用銀行資產，也就是所謂的虧老本去填中間的差額。越填，銀行資產在總資產中的占比越少，在跌破警戒線前，不能扭轉這一局面，下場就是破產！ 卡特內心很清楚，這普來恩斯就是一個燙手的山芋。光是解決就業，毛用沒有！提供就業崗位，只能說保持市場的活躍度不下降！讓錢在市場上的流通量維持在一個較為安全的區間。 以此來保證銀行業務運轉的最低需求！這只是一個基礎，在一般地方或許夠用了，比如道格拉斯附近，基本都是小城，沒有那種穩定的土老板客戶，強行打破平衡。所以周邊整體的利率波動是相對穩定的。 利差是有，但大家心里都有數，自己有幾斤幾兩也清楚！一般都不會把存款利率拉到一個超高的地步，畢竟一旦這么干了，搞不好人家還沒掛呢，自己先把自己放血放死了！ 但在普來恩斯，這還遠遠不夠！ 接管普來恩斯的銀行，還要保證這家銀行能在自己手里活下去，真正完成擴張。要么拿錢硬砸，硬生生地吃住這個不當競爭帶來的虧損，持續不斷地往銀行內注資，以保證風險資產比例不降低到被強制破產的地步。 要么，就得考慮從貸款需求上下手。普來恩斯銀行之所以破產，根本的癥結就在當地的貸款需求不高上，也就是供需關系失衡。銀行吸納的存款多了，就是供應增多，而貸款需求少，就是需求減少... 從一般生意邏輯模型里看，銀行的生意和一般工廠沒什么區別... 至于另一方面的顧慮，則是卡特暫時壓根沒有想過向西擴張！那邊的大城市比較多，競爭激烈，并不是他卡老六的首選。往南方走多好啊？！ 城市規模都不大，競爭也不激烈。太適合自己這種老六打野發育了，能夠和平發育，干嘛直接跳機場鋼槍？ “他們也就是表面上看著不錯罷了。去年全美銀行存款的平均年利是13.35左右，而哥倫比、奧爾巴尼市內幾家銀行，去年的年利就已經突破了15，現在更夸張，都快要沖破17了...” 古德曼搖頭嘆了口氣，最不想看見的局面還是來了... 無論是歷史的經驗，還是眼前的局面，都一次又一次地提醒著他們：人性是經不起考驗，也是最靠不住的東西！ “可你知道他們的貸款利率才多少嗎？11.8，生怕別人不來貸款...” “這個差額，單靠結算業務的營收根本填不平。畢竟給軍人發工資，這種大批量的定期資金結算業務，他們能拿到，都是有協議價的。不給優惠價，他們也拿不到國防部的訂單不是？看這么個競爭法，這個協議價可能比你我想象的都要低。” “也就是說，他們其實也是在死撐。都是在內耗呢，本來內耗就嚴重，誰愿意在這個時候，還未分出勝負時，再給自己增加一個負擔？” “而這個問題不止存在于他們，我們這里也是。HT專項計劃的貸款發放完畢，現在基本都是在靠住宅貸款在消耗...” 重生79之我在美國開銀行 第三百零四章 內卷的銀行同業
“那邊的情況怎么說呢，主要是普來恩斯這個小城，位置太過特殊了！夾在哥倫布和奧爾巴尼中間...說實話，純粹是被存款高利給逼死的。” “哥倫布和奧爾巴尼都有駐軍基地，平時軍人們的工資結算都要走他們的渠道，每年光是結算手續費收入都不在少數...” “既然如此，他們完全有實力兼并，那還找我們干嘛？” 卡特一頭霧水地說道。客觀得說，接管普來恩斯的銀行其實壓力不算大... 眼看著高速公路項目開工在即，到時候無論是就業崗位，還是流入當地市場的資金。盤活一家小城儲蓄銀行，問題不大。只是它所在的那個位置。 一方面，過于靠近兩座左州大城，意味著它當地的競爭壓力更大。哥倫布和奧爾巴尼的銀行們吃著駐軍基地的紅利，幾乎旱澇保收。加上較大的城市內，儲蓄銀行也不單是一兩家。 這兩點加在一塊，立馬就導致了一個嚴重的內卷問題！ 較高的下限閾值能夠讓他們有底氣開出更高的存款利率來吸引儲戶存款，同時城市內部存在的競爭對手又讓他們之間的競爭更加白熱化！ 都在一個城市內，要是一家銀行的存款利率一枝獨秀。對于本地市民們來說，轉移存款的時間成本非常少，行動起來也很快。更何況，駐軍基地里上萬人的小錢包，也是一個龐大的市場。這就逼得這幾家銀行之間，幾乎是你追我趕似的爭相提高自己的存款利率... 正所謂神仙打架，小鬼遭殃！普來恩斯，就是大老打架中被殃及池魚的那個小鬼。 這些大老們有駐軍結算業務兜底，能喊高價。但它呢？？除了傻眼還能怎么辦？ 距離哥倫布66公里、距離奧爾巴尼55公里的普來恩斯夾在這兩大老中間，或許在利差只有1左右時還好。對小額存款來說，多出來的這么點利息收入，連油錢都掙不回來。 可當利差逐漸拉大到2，3，甚至4... 小額存款不好說，但大額存款，幾乎是跑了個干凈。這就好像你生活在嘉興或者蘇州，完了忽然間，你聽說上海的銀行存款利率比你當地高了4。于是你打開手機看著自己的10萬元存款，快速地一琢磨。 如果我把這筆錢放在上海的銀行里，一年光利息就要多出4000塊的收益。而開車去來回跑一趟上海，油費支出哪怕算300，實際都不可能這么高。你還能多出3700塊的收益，起碼也是你半個月以上的工資收入！這就很吸引人了呀！ 這還僅僅是工薪階層的感覺，你要換成某些大老板。存款上千萬，上億的那種，這個利差的誘惑，更是能令人眼紅到發狂。 這么一來，普來恩斯的銀行如果要保證自己的資金穩定，只得咬牙跟著漲。不漲，就是直接破產，因為誰都明白，任何一家銀行的存款都是無法應付所有儲戶集中一次性取款的。不漲利息，不安撫住儲戶們的情緒，儲戶取款，也就是償還存款債務這一項，就能直接要了銀行的老命。 可利息跟著這么一飆升，營收又跟不上了。不得不被逼著動用銀行資產，也就是所謂的虧老本去填中間的差額。越填，銀行資產在總資產中的占比越少，在跌破警戒線前，不能扭轉這一局面，下場就是破產！ 卡特內心很清楚，這普來恩斯就是一個燙手的山芋。光是解決就業，毛用沒有！提供就業崗位，只能說保持市場的活躍度不下降！讓錢在市場上的流通量維持在一個較為安全的區間。 以此來保證銀行業務運轉的最低需求！這只是一個基礎，在一般地方或許夠用了，比如道格拉斯附近，基本都是小城，沒有那種穩定的土老板客戶，強行打破平衡。所以周邊整體的利率波動是相對穩定的。 利差是有，但大家心里都有數，自己有幾斤幾兩也清楚！一般都不會把存款利率拉到一個超高的地步，畢竟一旦這么干了，搞不好人家還沒掛呢，自己先把自己放血放死了！ 但在普來恩斯，這還遠遠不夠！ 接管普來恩斯的銀行，還要保證這家銀行能在自己手里活下去，真正完成擴張。要么拿錢硬砸，硬生生地吃住這個不當競爭帶來的虧損，持續不斷地往銀行內注資，以保證風險資產比例不降低到被強制破產的地步。 要么，就得考慮從貸款需求上下手。普來恩斯銀行之所以破產，根本的癥結就在當地的貸款需求不高上，也就是供需關系失衡。銀行吸納的存款多了，就是供應增多，而貸款需求少，就是需求減少... 從一般生意邏輯模型里看，銀行的生意和一般工廠沒什么區別... 至于另一方面的顧慮，則是卡特暫時壓根沒有想過向西擴張！那邊的大城市比較多，競爭激烈，并不是他卡老六的首選。往南方走多好啊？！ 城市規模都不大，競爭也不激烈。太適合自己這種老六打野發育了，能夠和平發育，干嘛直接跳機場鋼槍？ “他們也就是表面上看著不錯罷了。去年全美銀行存款的平均年利是13.35左右，而哥倫比、奧爾巴尼市內幾家銀行，去年的年利就已經突破了15，現在更夸張，都快要沖破17了...” 古德曼搖頭嘆了口氣，最不想看見的局面還是來了... 無論是歷史的經驗，還是眼前的局面，都一次又一次地提醒著他們：人性是經不起考驗，也是最靠不住的東西！ “可你知道他們的貸款利率才多少嗎？11.8，生怕別人不來貸款...” “這個差額，單靠結算業務的營收根本填不平。畢竟給軍人發工資，這種大批量的定期資金結算業務，他們能拿到，都是有協議價的。不給優惠價，他們也拿不到國防部的訂單不是？看這么個競爭法，這個協議價可能比你我想象的都要低。” “也就是說，他們其實也是在死撐。都是在內耗呢，本來內耗就嚴重，誰愿意在這個時候，還未分出勝負時，再給自己增加一個負擔？” “而這個問題不止存在于他們，我們這里也是。HT專項計劃的貸款發放完畢，現在基本都是在靠住宅貸款在消耗...” 重生79之我在美國開銀行 第三百零四章 內卷的銀行同業
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