第四十一章 資產端難搞

在一個會客廳內，兩名高薪從其他財富品牌挖過來的理財師正講著金融理財課程。

張益達和臺下二十多名車主正津津有味的聽著。

“如何實現家庭財富的增值，保值？

要想跑贏通貨膨脹，必須得進行合理的資產配置。”

一名身著正裝，梳個油頭的理財師講道。

接著又打開了幻燈片，指著投影屏幕說道：

“這是標準普爾家庭資產管理象限圖。

分為四部分。

第一部分要花的錢：占比10%，3-6個月生活費這類短期消費。

第二部分保命的錢：占比20%，解決家庭突發的大開支，比如意外重疾保險。

第三部分生錢的錢：占比30%，股票，基金，房產等。

第四部分保本升職的錢：占比40%，養老金，子女教育基金，債權，信托，P2P理財。特點是本金安全，收益穩定，持續成長。

……

接下來給大家講到的是P2P網貸理財，挑選P2P理財的時候一定要選對平臺……

我們公司益民財富剛獲得黑衫資本2500萬美元風投，現推出一款高端理財產品。

起投門檻100萬元人民幣，產品期限分為6，12，18，24月四種，分別對應收益率10%，12%，14%，16%。

所有募集資金將通過平臺大數據信用風控系統，放貸給借款人。”

臺下二十多名聽眾聽到此后，紛紛交頭接耳起來。

“收益率這么高，比銀行劃算啊！”

“余額寶才6%，這個要高兩三倍，會不會有風險啊？”

“人家都獲得黑衫資本投資幾千萬美元了，公司還是有實力的，可以投個最短的6個月試試看吧！”

……

眾人討論一陣后，一個打扮時髦，保養有度的中年婦女問道：

“我就想問問你們公司怎么保障我們投資人的本金和收益安全？”

其他人也紛紛點頭，最關心的就是風險了，畢竟要至少投100萬，誰家錢也不是大風刮來的。肯定要搞清楚狀況再做打算。

另外一名理財師笑了笑，看著眾人說道：

“這個問題問得很好，我來為大家解答。

目前我們公司的底層資產都是主要以房貸一類的抵押貸為主。

市價一百萬的房子，只能貸款7成也就是70萬，房子還得抵押過來。

一旦借款人違約，我們就可以通過拍賣房產收回貸款。

投資人的本金和收益都是有保證的。

另外，我們公司還研發了最頂尖的風控系統，一些老賴和征信不好的客戶是無法通過我們系統貸到款的。這也將進一步降低貸款風險。

另外，我們公司是有兜底條款的。出現壞賬，一律回購大家的債權。

所以大家放心大膽購買就好了，產品首批額度只有5000萬，銷售完了就得等到下一期了，還不知道要等多久。

可能收益也會隨著市場慢慢打開降低一些。”

中年婦女聽完后，覺得這家公司有擔當，還要為用戶兜底，保本保息，當即做主投資100萬，先投6個月試試。

有了第一個帶頭購買的，就有第二第三個，其他人也紛紛達成投資意向。

最后一統計，20多人有10人達成了投資意向，意向金額達到了1500萬元。

其他沒購買的人也有一部分互留下聯系方式，表示回去考慮一下。

活動最終募集金額達到了1800萬元，有幾位回去考慮一番后的客戶還是選擇了參與投資。

待資金到位進入益民財富公司后，3%的合作傭金也就是54萬元打給了保時捷4S店。

捷誠集團見這種合作果然能增加公司收入后，把旗下其他9家保時捷公司也對益民財富開放了合作。

益民財富這邊則繼續不斷從各大財富管理公司挖人，招人，補充團隊。

還帶著跟捷誠集團的成功合作案例陸續叩開了賓利，法拉利等其他豪車4S店的合作大門。

益民理財這邊則繼續按部就班的跟銳向合作引流，加大對存量客戶的轉化，開發。

新成立的益民貸則屬于一個新品牌，團隊架構都還在建設中。

益民投資管理公司，丁思瑤辦公室里。

一個三十歲許的男子，梳著油頭，戴著金絲眼鏡，身著一身高定的西裝，精英氣質滿滿。此時他正對著張益達，丁思瑤二人侃侃而談道：

“就這樣，黑衫委托的米國獵頭公司光輝國際找到了我。

告訴我在國內，有一家互聯網金融公司才獲得黑衫的A輪風投，目前正缺風控負責人，問我是否感興趣。

我當然感興趣啦！

我在獲得斯坦福金融博士學位后，就進入Capital One工作，至今已有5年。

在米國，華人想要在大公司晉升是有天花板的。”

說到這里，陳少杰嘆了口氣，苦笑道：

“因為海外華人只知道悶著腦袋上班，不善于表達自己，不熱衷于政治活動，不團結。

在米國就是一團散沙，白人可以擔當大公司高管就不說了，連阿三都比華人強，都可以擔任大公司CEO。

華人最多干到中層！

所以一聽國內互聯網金融公司邀請我就毫不猶豫同意了。

在米國，我能看到已知的未來，但中國的未來，是未知的，太值得憧憬。”

張益達有些欣喜，面前的這個陳少杰金融博士出身，還在Capital One工作過5年，擔任過中層管理。

Capital One中文名為第一國際資本集團，是世界五百強公司，全球雇員數萬人，資產規模超過3000億美金，全米國第二的消費金融公司。

在全球的消費金融發展史上，Capital One是其中必不可少的主角之一。

作為一家“數據驅動一切”的理念的公司，對數據，可謂是如宗教般的信仰，根深蒂固到每一個細節，每一條毛細血管。

這是Capital One遙遙領先的基因密鑰，也是其一次次躲過危機的潛在原因。

比如在2008年金融危機到來之前，正在做房貸的Capital One監控到數據異常，果斷賣掉了房貸業務，安然度過了史上最大的金融危機。

另外Capital One的招聘流程也很嚴格，據說是前后十幾輪面試外加海量的數學邏輯筆試。

錄取率低至3%！

但成功入職的人都有一個共同點：陽光開朗、智商極高、溝通能力極強。

后世國內互聯網金融的半壁江山都是由Capital One離職的華人撐起來的。

國內前一百大互聯網金融公司，幾乎都有這家公司離職出來的人擔任風控，產品等核心高管。

黑衫這次可為公司挖到寶了！可以說是為益民貸量身選拔的人才！

張益達開心的笑了笑，道：

“我代表益民，熱烈歡迎陳總的加入！

目前益民公司分為了三個板塊，P2P資金端益民理財，服務高凈值人群的益民財富，以及消費信貸品牌益民貸。

我想請陳總擔任益民貸CEO一職，盡施你所長，將益民貸打造成為數據驅動型消費金融公司。”

陳少杰有些錯愕，本以為會讓自己去風控崗位的。略微疑惑的問道：

“張總，我不是擔任CRO首席風控官嗎？”

張益達擺擺手，笑瞇瞇的看著陳少杰，夸贊道：

“以你的才能，擔任首席風控官太屈才了。

資金端有益民理財和益民財富，我們募集到的資金只會越來越多，目前都是合作的外部貸款公司，由他們在負責放款。

資產端掌握在人家手里我還是比較不放心的。

所以，接下來益民的重點工作將放在打造核心的資產端品牌上面。

而你，是我最中意的人選。

你從事消費信貸風險管理多年，熟悉風控系統的搭建以及大數據分析應用。

同時，我希望你也能將capital one的那套數據驅動一切的先進理念帶入到公司，打造超一流的風控團隊出來。”

陳少杰大概明白了，這是做了品牌分離，資金端和資產端分別是不同品牌。想到自己可以獨當一面負責益民貸，心底十分火熱。到考慮到目前國內復雜的信用環境，又十分頭疼。又問了一句：

“益民貸主攻哪類資產？”

張益達想到接下來幾年各類資產中最有發展前途的還是消費貸款，于是毫不猶豫道：

“消費金融，無抵押小額現金貸。”

但考慮到后世監管以及風險管理，又加了一句：

“盡量依托消費場景吧！”

陳少杰皺了皺眉頭，公司又沒有其他可以依托的消費場景子公司，比如說超市，商城，電商平臺等等都沒有。只能跟外部公司合作啊。

但是跟別人合作不靠譜啊！看見賺錢了一腳就把你蹬了自己做消費金融。

有點無奈說道：

“我們目前沒有消費場景，不好辦到啊！外部合作也并不牢靠。”

張益達低頭沉思了起來，房貸，車貸，教育培訓貸，旅游分期，裝修分期，家電分期，汽車融資租賃，電商分期，醫美分期，三農貸款，信用卡代償，虛擬信用卡……

最合適的應該是虛擬信用卡了，再結合移動支付打通一些線下商戶，做線下消費購物分期。

類似花唄，掃碼支付后，計入賬單，下個月再還款，或者分期還款。

還可以線上建一個購物商城，賣賣家電和3C數碼，給用戶一個消費額度用于分期購買商品。

這么搞，完全就是一個另外的花唄了，再加入取現功能就是借唄。

不好搞啊！線上商品沒有阿貍和狗東齊全，線下支付碼覆蓋率也拼不過支付寶。

一步一步來吧！張益達開口道：

“這樣搞吧！線上先做一個無消費場景現金借款APP，規模做上來，風控系統完善后。消費場景再一個個切入過去。

線下的話，房貸和車貸，以及有穩定工作，繳納社保公積金的白領個人信用貸為主。”決勝新金融時代 第四十一章 資產端難搞