898.米國的……

可能有人會好奇，說了這么多養老保險的事情，國外的養老是怎樣的呢？

怎么說呢？國外的養老模式吧，其實和國內的差不多，或者換個說法，國內如今的養老模式，很大程度上，其實是學習國外的。畢竟你不得不承認，人家發展的年限更久，遇到的問題也更多，所以有很多我們目前還不具備的經驗，我們如果能好好學習一下的戶，對我們迎頭趕甚至彎道超車，都是有好處的。

那么洗漱一下國外的養老模式。

機構養老、居家養老、居家式社區養老，這些和國內都沒什么區別。

鄉村養老，鄉村的空氣新鮮，生態環境優越，生活成本低廉，吸引了眾多的退休老人前來養老。有的城市老人本來家鄉就在農村，退休后是葉落歸根；有的老人是收入低，居住城市感覺生活成本昂貴，故希望在農村養老可生活得輕松些；有的老人喜歡貼近大自然，終日種草養花，爬山嬉水，整日與大自然做伴也是人生一大樂趣，所以催生鄉村養老這一養老模式。一些老年人雖入晚境，但生命的韌度不減，常想換個地方換個活法。無疑，鄉村養老的多種新型模式，對這樣的老年人誘惑多多。

異地養老，鑒于不同地域的房價、生活成本和生態環境的巨大差異，從那些生活成本高，而居住環境惡劣的大城市移出，遷移到生態環境優越，生活成本較低的城鎮養老居住。適合經濟條件不太好但喜歡旅游的老人，旅游養老兩不誤。

售房入院養老，老年人將自己的住房對外出售，用這筆錢財居住到較好的養老院養老，既可以節約社會資源，又使得養老生活增添了眾多的樂趣，將部分售房款送交壽險公司辦理養老壽險，可以保障自己晚年的生活無憂。適合有房產、又不愿與子女同住，喜歡熱鬧的老年人。

售后回租，將已具有完全產權的住房先行出售，再通過“售后回租”的方法達到以房養老的目標。既可以獲取一大筆款項用于養老生活，又能保持晚年期對住房甚至是原有住房的長期乃至終生的使用權，照常有房可居，對老人的更好養老增添了相當的保險系數。適合不愿意離開家，投資比較謹慎的老年人。

租房入院養老，這個就很有國人的風范了。將具有完全產權的住房先行出租，再通過另租房居住或入住養老公寓、養老院的方法達到以房養老的目標。既保障晚年期照常有房可居，并獲取持續穩定的租金收入用于養老生活，又能保證在自己身故后原有住房仍能照常遺留給子女，符合國人養兒防老、遺產繼承的傳統習俗。

基地養老，在大城市周邊生態環境優越、交通便利、經濟相對不夠發達的區域，建造大規模的養老基地，將城市的老年人自愿移入居住，實施基地養老。這一做法既可大大提升養老的品位和生活質量，又相對節約了養老成本。老年人居住在基地養老后，還可以將原居住于城市的已閑置住房，通過出租或出售的方法將價值搞活。適合有一定經濟實力，喜歡親近自然又不愿離家太遠的老年人。其實周方遠所說的養老社區，就是類似這樣的基地養老模式，只不過社區聽起來比基地要好聽一些。

另外還有旅游養老、合居養老、集中養老、遺贈扶養、招租養老、小型家庭養老、貨幣化養老等諸多養老模式。

當然這是綜合了多個國家的養老方案，最后得出來的，各國大致上都有的養老方案。

其實很多人最好奇的應該還是米國的養老模式吧，畢竟米國在近幾十年來，從被國人向往，到被國人審視，我們的目光幾乎一直是盯在老米身上，對老米的制度，相對來說也是最為關心的。

在居家養老服務體系建設方面，米國確實是積累了相當豐富的經驗。在米國，社區具備了強大的助老功能，使得米國老人能內安其心、外安其身，實現“安養——樂活——善終”的老年生活目標，所以多數米國老人選擇社區養老模式。

米國的社區居家養老服務有幾種做法：

一是全托制的“退休之家”，設施完備，服務周到。設施包括了醫務室、圖書室、計算機室、健身房、洗衣房、緊急呼叫系統等。服務包括了就餐、打掃房間、組織活動、出行安排等。

二是日托制的“托老中心”，白天在中心活動，晚上回家休息。中心同樣設施完備，并提供星級服務。起居室一人一床，一人一房。還有閱覽室、保健室、活動室等。老年人除了不用為一日三餐操心外，還可以閱讀、交往、制作手工藝品，安度晚年。

三是組織“互助養老”。讓老年人結伴認對、互助養老。

四是提供上門服務。米國政府有一個福利性居家養老項目：由政府財政出錢，派家庭保健護士為有需要的老年人提供服務。家庭保健護士不同于保姆，她們不僅僅為老年人做飯、洗衣、打掃衛生，還得有護理知識。但前提是米國公民，有永久綠卡，才能享受這些待遇。移民米國的中國老人，一般是通過兒女申請拿到綠卡。老人居住年滿加入米國籍之后。就能享受米國老人們的一切待遇，每月七百多美元、住房保險等都是國家的事情。

米國家庭護理員制度支持了居家養老模式，真正有品質、有保障的養老必須做到物質保障、照料保障、醫護保障和精神保障“四位一體”。

家庭護理員介于家政服務員與專業護士之間，主要工作就是照顧住在家里或住宅式護理中心的孤獨老人、傷殘人士、長期病患者等。例如，在紐約每個區都設有一個護理中心，護理員由該中心管理調配。中心根據老年人的健康狀況與自理能力，決定護理員在服務對象家的天數。一般情況下，老年人健康情況尚好，又有自理能力的，每周安排3天，護理員上午8時上班，下午6時下班，每天8至12小時；如果出現急病或意外傷害，護理中心會調整護理員工作的天數；對于健康情況不佳、又沒有自理能力的老年人，每天均有護理員陪伴在他們身邊。

每天護理員到服務對象家上班時，即在那里打電話向護理中心報到，說明已經到達服務對象家。同時護理中心的管理人員經常到服務對象家了解護理員的表現，并征求服務對像對護理員與護理工作的意見與建議，對于業績好的護理員及時予以表揚與獎勵，對于表現差的護理員給予適當的批評、教育或處罰。護理員一般每小時工資6至12美元，工資由護理中心支付，服務對象不需付錢。

米國還擁有目前世界最大的非營利性質的老年照顧機構“居家養老院”在米國50個州有5000個社區分支機構，擁有米國最龐大的義工隊伍，每天都有80萬至120萬名義工將100多萬份熱飯熱菜送到行動困難或者無法自己解決膳食問題的老人家中。

全球社會對“社區養老”逐漸達成共識，打造“養老社區”成為趨勢。米國的社區居家養老是“品質養老”的典范，其優質服務和品質生活讓人產生快點老的感覺。入托老年人根據自己的收入情況交費，差額部分由聯邦政府的財政補貼和社會捐贈彌補，從中體現了政府的養老責任和社會的人道關懷。

米國養老制度也很有意思。

首先，米國沒有“養兒防老”的說法，父母不會為了子女傾其所有，也不會指望孩子養老送終，想當“啃老”族？想都別想！其次，住養老院的都是孤寡老人或因子女不孝？更是大錯特錯。養老院是進入老年后老人的必然選擇階段，更是米國社會福利制度中不可分割的一部分。

作為世界上建立養老保險制度較早的國家之一，米國在1935年就頒布了《社會保障法案》作為該國主要的養老保障制度，但由于出現財政困難，以及嬰兒潮一代的老齡化問題，單純依靠政府的養老保障模式開始出現危機。經過不斷發展與調整，米國逐步形成了“三支柱”養老保險體系：國家基本養老保險、雇主養老保險和個人養老保險將政府、雇主和雇員有機結合在一起，明確養老責任的劃分，養老成了個人、企業和政府的共有責任，完善的養老制度保證老有所依和老有所養。

米國的養老院或老年活動中心分很多檔次，以滿足不同階層的需求。多數養老院會選擇地理位置方便、周邊有超市且離醫院較近的地方，而且活動設施豐富，一般有電腦房、舞廳、書報室、藝術室、健身室等：有些養老院還開辦各種班，如瑜伽班、健美班、太極拳班、合唱班等；定期也會有一些活動組織，如看電影、短途郊游、舞會等，還有不定期的體檢、理發等各種活動。

米國的老年公寓一般分三種類型：一是自住型老年公寓，專為生活能自理的老人設計，有生活配套設施和豐富的娛樂設施：二是陪助型老年公寓，不需要24小時醫療照顧，但有打掃室內清潔、穿衣洗澡和膳食等服務；三是特護型老年公寓，除了陪助型老年公寓所提供的服務外，該類公寓還提供全面的醫療服務，從傳統的醫護房間到為老年癡呆或癌癥患者提供的特護房間一應俱全。

二戰后的嬰兒潮，使得米國人口在過去的幾十年呈快速老齡化趨勢，米國對老年生活社區的需求也急速增長，有未來的十年該需求會持續增長，出現養老院市場的供不應求。

而這也真是我國即將面臨的問題，所以養老社區什么的，在我國也是必然會流行起來的趨勢，如何把握這股潮流，如何在這股潮流里準確自己的定位，是王總需要思考的問題。作為即將啟動的聯合項目，遠方集團負責的將是所有土木建設的工作。王總那邊負責保險業務，以及醫療服務的聯絡。最后的宣傳和推廣，還是落在遠方集團的頭上，包括最后的物業管理也是遠方集團的供。

但這是一個好大的項目，只靠兩家公司顯然并不合適，所以雙方還有盡可能多的拉人進來，分擔風險，提高競爭力。當然這就是后話了，現在的話，王總那邊其實已經開始啟動項目了，他雖然是華泰的董事長，但公司業務的變化，是需要上董事會的，還有很多前期的準備工作嗎，所有周方遠這邊目前還算輕松。

“這就是我說的保險項目，保險和養老和醫療的有機結合，如今在國外呢，已經頗具雛形，國內還沒有類似的模式，我們這也是嘗試。爺爺如果您希望以后能和其他爺爺奶奶們生活在一起的話，不放考慮一下這個模式如何？”

周方遠笑著說道。

其他人都陷入了沉思，尤其是老爺子。

這種模式最大的好處，一方面，是醫療服務的迅速快捷，社區內就有常駐的醫生；其次就是小社會模式，雖然是封閉和半封閉的區域，但因為里面的面積足夠大，生活設施完善，所以老人可以完全在這么一個區域內滿足所有的生活需求，老人也不會覺得孤單，因為他的身邊周圍全都是同年齡的老人，也會有很多的共同語言，比單獨的在家養老或者去小規模的養老院要先進太多太多。

當然了，相對應的花銷也會更大，所以能入住的，基本上都是比較油錢的老年人。這里，爺爺如果有那個意愿的話，可以將保險費用承擔起來，和老爺子之前的計劃相比，如今的話費，毫無疑問還是少了很多很多，二叔他們拒絕的態度，自然而然也就沒有剛才那么強硬了。

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