第九章 商業銀行

這似乎是一個開了金手指的神話，一個人口僅僅百萬出頭的西歐小國能稱霸世界，劇情直逼熱門種田穿越文。但不可否認的是，公元1609年成立的阿姆斯特丹銀行，為17世紀的荷蘭建立高效且健全的金融體系、確立世界經濟霸權奠定了極其重要的基礎，成為荷蘭崛起進程中極為重要的一環。

它對荷蘭經濟崛起的特殊意義，不僅限于傳統的存款與匯兌金融手段。利用高質量的銀行貨幣，阿姆斯特丹銀行為當時頻繁雜亂的歐洲貿易和貨幣流通建立了一套高標準、強穩定性的貨幣金融平臺。

阿姆斯特丹銀行儲備的各國高質量貨幣和票據具有的高度安全性與便利性，使得該銀行成西歐大西洋沿岸和北海地區最首要的清算銀行。隨著對荷蘭人海外貿易的急速擴張，銀行貨幣的信心也隨之水漲船高，阿姆斯特丹銀行開始具有國際性質。

荷蘭商人的四面出擊，也讓跨國貿易的支付朝荷蘭集中，阿姆斯特丹銀行在17世紀成為世界性的重要票據交換中心。更可怕的是，阿姆斯特丹銀行利用創新的貴金屬交易與貨幣信貸結合手段，使該銀行掌握了強大的白銀供給能力，荷蘭貨幣也一躍成為世界貿易中最受信賴的支付手段。

強大的信貸能力，使阿姆斯特丹銀行的董事會，能夠在一場會議后讓2億弗羅林紙幣在全歐洲流通，并且比現金更受歡迎，這在17世紀，沒有一個歐洲國家的君主能做到。

法國和英格蘭這兩個最強有力的歐洲貿易競爭對手，卻都在貿易結算與貨幣信貸中被置于荷蘭的控制之下。整個17世紀期間，荷蘭商人一直充當了法國和英格蘭進出口貿易的中間商，荷蘭商人通過信貸手段能夠隨意改變貿易政策。

由銀聯基金牽頭注資的商業銀行“北美銀行”，終于迎來了今年的第二季度財務報表。

根據北美銀行推出的存款理財方案，目前都是定期存款，分6個月、12個月、24個月和36個月四種，對應的存款利率自然也是逐步提高。

北美銀行的業務辦理點，也僅僅限于有電臺聯絡部署的曼城市南區、長島新區、西點鎮、銀谷鎮、百慕大雙灣市以及亞速爾英雄港的美租界。

當初北美銀行的建立，這個香餑餑自然人人都想捧在懷里，但北美銀行的私有性質又不可能由政府任命管理層。北方戰役李浩事件的影響不可謂不深遠，每個股東打心眼里都不放心讓管理權落入“某種人”的手里。于是銀行董事會經過一番“深思熟慮”，決定還是聘任民間職業經理人來管理。

有了銀行董事會的幕后監管，即便前臺的管理層不是自己人都無所謂了，而且這樣看起來銀行的錢袋子似乎“更安全”些。

安德里安，是三年前第一批自投羅網的荷蘭商船的商人。在來北美以前，曾經在荷蘭阿姆斯特丹期貨交易所做過倒賣的小期貨商，后來因為投資失敗而破產，才鋌而走險利用最后家當企圖來北美賺上一票。

安德里安就這樣被選中了，在國營進出口集團有著杰出業績的安德里安被聘任為北美銀行第一任職業總經理。瞬間烏雞變鳳凰的安德里安就成為了月薪200美元的北美銀行最高管理者。

同時，一位在中央銀行工作了幾個月的老賬房先生、名叫周福的華裔老漢也被銀行董事會聘任為北美銀行的財務總監。北美銀行從建立之時起，除了銀行董事會，幾乎從上到下沒有一個穿越眾。

安德里安也確實是個腦子靈活的主兒，銀行董事會幾番小小的銀行業務手段和知識培訓，就讓安德里安明白了今后銀行的主要方向。

17世紀的歐洲大部分銀行還只是單純從貨幣兌換結算中盈利，低利息吸納資金讓安德里安有點新奇，但高利息放貸就太熟悉不過了。在17世紀初的荷蘭，銀行放貸已經成為了商人們最熟絡的金融投機手段。還有什么人能比曾經的荷蘭商人更懂得放貸投資的道理呢？

可惜雄心勃勃的安德里安只把業績做了前半部分，在他推出的大規模存款宣傳后，壓在居民手里的美元開始點點滴滴地進入了北美銀行。逐漸剝離存貸款業務后的中央銀行，也讓不少企業直接把錢存入了北美銀行。

過去的一年多的時間里，北美銀行總共吸儲260萬美元，其中穿越眾或企業存款240萬美元，普通居民個人存款20萬美元。看起來存款業績十分不錯，但銀行經理安德里安卻有點愁眉苦臉。

和存款業務每個月都在蹭蹭往上爬不同，貸款業務就低迷了太多。從去年4月份到現在，十幾家舊企業的擴張和新企業的成立，北美銀行總共放出去了100萬美元的中長期貸款，到如今手頭還有160萬美元的資金沒有放貸方向，更別說銀行成立時就擁有的上百萬銀行本金，頭一年的經營基本就是虧損。

尤其是今年進入6月份后，一個整月，中長期貸款業務才有3萬美元，但進來的企業中長期存款就超過了20萬美元。算下來，即便能按時收回所有貸款利息，這點收益還是不夠支付全部的存款利息，如果不加以改觀，這很可能導致今年銀行的虧損繼續加大。

安德里安再也不像他當初上任之時那樣意氣風發，開始頻繁地走動各大公司企業，可惜本身就身為幕后投資人且并不是很差錢的屌絲資本家們心知肚明北美銀行的成立初衷，除了北方工業公司辦理了一份10萬美元的中期貸款合同，委婉之下再沒有多少承諾，讓安德里安急得如熱鍋上的螞蟻。

這個詭異的17世紀中華美利堅共和國，居然還有銀行求著企業家貸款的事兒。消息不可避免地傳入了政府內閣，財政部長劉鑫和央行行長錢偉常也有點坐立不安，他們一手炮制的銀聯基金和商業銀行，可不能一開始就栽倒。

但事實上是，除了擴大企業規模的資金需求，有能力創辦企業的人，在這個國家就是不差錢的主兒，甚至他們本身就是這個國家的幕后金融黑手，哪有自己左手賺自己右手錢的道理？

而世界資本流動還是一片相對原始的初級階段，規則和體系還沒有真正建立起來，要解決龐大的貿易入超導致的國內貨幣存量過高，其對外搞大規模金融投資目前還處于不可控的高風險階段。就算已經展開的國外投資業務，也只是點點滴滴在巴西葡萄牙殖民地嘗試進行。

總而言之，還是國內工商業經濟規模太小，要解決國內貨幣流通這些金融問題，就必須擴大國內工業和商業經營規模，而不能僅僅靠政府搞大規模支出。

1624年7月14日，周一。

今天，是《曼城周報》最新一期的發行日子。

得益于明朝移民中的若干工匠，排字印刷這個不起眼的行當終于孕育而出。曼城市廣播電臺下屬的《曼城周報》在今年開春后正式出版。

報社主編是穿越眾里的最大文藝青年張若寒。張若寒今年29歲，穿越之前是某高職院校的中文系助教。

這個高材生打穿越之后肩不能抗手不能提的，就一直沒找到自己的真正定位。先是在社區委員會做后勤倉庫管理，然后建國后在曼城市廣播電臺做編輯，喜歡詩歌的他面對從17世紀到21世紀的普遍性文盲，僅有的幾次電臺廣播朗誦詩歌，張若寒都感覺自己像傻逼一樣，每每痛感無助。

不過現在好了，一份《曼城周報》總算給他找到了人生的新起點，好歹某個小版面必須是屬于自己的，至于其他的內容如何一概不感興趣，他只是負責審核語法用詞。

這下可好，一堆閑來無事以投稿為樂的偽文青和各大企業的大佬都開始肆無忌憚地在《曼城周報》上大張旗鼓各占山頭，讓這第一份帶有國家正規新聞輿論喉舌性質的報紙，在幾期之后迅速變成了超級娛樂周刊，給枯燥的首都市民生活帶來了無盡的歡樂。

每到周一，勉強脫盲的華裔或歐裔市民就會排隊在若干指定的街區報亭購買上一份《曼城周報》，然后識字的市民會帶著得意的表情給還在艱難脫盲階段的親朋工友大聲念上一段。

比如4月份，西點鎮某鐵礦場的糞坑在大雨后發生滲漫，導致前去視察礦場基礎設施的西點鎮鎮長威廉和民政局長毛建當場掉進糞水里。

比如5月份，國防軍陸軍最新組建的第一支騎兵部隊，在宋河西岸的第一次乘騎適應性訓練中，騎兵總指揮唐瑋中尉被失控的戰馬直接帶向了遙遠的地平線，然后失蹤了整整一天，最后陸軍司令部出動兩個步兵連地毯式搜索，才在十幾公里外的水澤草甸深處發現了孤身一人的唐瑋。

再比如6月份，幾大企業的開始登上版面，楊雯雯生活投資集團下面的女性內衣品牌以高清手繪蠟染圖的方式出現在報紙最顯然的位置，一邊還伴隨著楊雯雯親自撰稿的各種內衣與女性健康專題。隨后街上女性市民的胸圍比之前明顯大了一個罩杯，然后整整一個月內各廠礦的男性工傷事故大大增加。

如此這般的各種歡樂，不光讓穿越眾內部笑翻了一堆人，更讓《曼城周報》在普通市民中人氣爆棚。

但今天，剛出版的《曼城周報》的內容卻和往日大不一樣，幾乎整個版面都是有關國家最新的金融政策，以及目前國內和歐洲的市場貿易信息，大有重整嚴肅出版物的架勢。

頭版頭條，就是經過國會審批、政府出臺的《民營經濟促進法案》，下面緊跟著是“北美銀行推出私營經營貸款和居民個人消費貸款若干服務細則”。而且后者還取了很好聽的名字，私營經營貸款稱為“啟明星貸款”，個人消費貸款稱為“金葵花貸款”。

根據《民營經濟促進法案》規定，國家全面開放國民私營經濟的審批，正式定居權以上的國民，都可以申請創辦私營個體商鋪，永久定居權以上則可以創辦股份制公司，門檻比以前大為降低。

《民營經濟促進法案》和北美銀行的最新貸款服務，明顯是一唱一和的互相追捧性質。

無獨有偶，一個名為“大洋基金”的民間基金也成立了，幕后的基金投資者除了銀聯基金外，還包括通用工業公司、北方工業公司等大公司。大洋基金又和北美銀行合作，推出了對20人規模以下的私營企業提供低息或無息的資金或技術設備，所需要付出的代價，則是允許大洋基金在該企業占有一定的股份。

報紙另一版，則是整個國家和歐洲市場目前的商品貿易信息。

國內建材需求旺盛，供不應求；國營能源礦業集團下屬內河船隊無力承擔所有內河運輸業務，內河運力極其緊張；百慕大雙灣市夏季水果豐收，國內果品深加工處于真空狀態；北方工業公司推出全套馬口鐵封裝技術設備，尋求業務合作；新式蜂窩煤爐、玻璃油燈等玻璃制品在歐洲全面脫銷，國內產量嚴重滯后；歐洲精鹽與精糖市場出現價格上揚……

林林總總，似乎都在說著同樣一句話：“遍地都是發財機會，就看你又沒有膽子。”

至于個人消費“金葵花貸款”就更直白了。擁有正式定居權以上的國民，指定的若干類商品消費都可以通過銀行貸款分期支付，還享受3個月內免利息的優惠。

幾套組合拳一下來，拿著報紙或聽著他人念的部分歐裔或華裔居民都有點坐立不住了。經濟資訊的公開，頓時打開了無數人的眼界。

第二天，北美銀行的業務大廳里，就出現了不少扭扭捏捏的歐裔或華裔居民。北美銀行上下全體出動，以陽光般的燦爛微笑無比細致地接待著各種市民打探，就連銀行總經理安德里安，都陪著一位華裔老漢在角落里語重心長聊著牛頭不對馬嘴的貼心話。

第三天，一個“驚天霹靂”出現了。國營農林漁牧集團下屬的捕鯨船隊領班蒙提先生辭職了！

這個擁有永久定居權、歷史上的荷蘭海軍上將的父親，決定單獨創業，他要創辦“曼城內河運輸公司”。擁有老國民資歷的前荷蘭水手長蒙提，在銀行貸款額度上有著更高的上限，于是拉著十來個捕鯨船隊的老水手集體辭職，直接從商務部拿到了審批，然后從北美銀行獲得了一筆4萬美元的“啟明星貸款”，又從大洋基金那里得到一筆3萬美元低息的企業扶持基金。

蒙提用這筆錢直接在北洋船舶公司下了3艘最新型220馬力內河蒸汽貨船的訂單。這種能夠運載貨物超過160噸的新型內河蒸汽貨船，逆流航速能達到6節，順流更是8節以上，其運輸效率比現有的烏龜爬的老式內河蒸汽貨船高了一倍有余！

北方工業公司經過長時間刻苦攻關研制成功的亞羅式鍋爐和220馬力船用蒸汽機組，除了軍方用于實驗型憲法號機帆輕巡洋艦，居然第一批民用客戶就是曼城內河運輸公司，倒讓許多人頗感意外。

根據蒙提的公司經營規劃，曼城內河運輸公司將承接宋河上的所有內河運輸業務，每噸貨物按照普運2美元、急運3美元的標準收取運輸費。以現在宋河河運的極大需求，每個月曼城內河運輸公司至少能承接4000噸以上的貨物運輸業務，兩年之內還清全部貸款輕而易舉。

拿到訂單的北洋船舶公司大佬石益格，頓時又笑得合不攏嘴了，北洋船舶公司的內河船廠才剛剛進行了船臺設施擴建，這下馬上就能產生效益。

這只是開了個頭，之后的一個月內，在北美銀行和大洋基金的資金或技術下，幾個華裔泥瓦匠創辦了一家水泥建材公司；國營農林漁牧集團下屬的鹽糖公司又跳掉幾個華裔老鹽工和糖工，從新到的明朝移民里拉出一波人，成立了一家私營鹽糖小企業；更有幾個就職于國營進出口集團的歐裔業務辦事員，辭職創辦了一家貿易公司；餐飲業巨頭觀云、歐陽靈兩口子和拉拉珍食店老板靈安宇合作，簽下一份50萬美元的重磅貸款，吃下了北方工業公司的馬口鐵罐頭技術專利，開始創辦全國首個食品罐頭企業“梅林罐頭食品公司”……

居民個人消費“金葵花貸款”的業務量也開了個好頭，全國各地的上百戶華裔或歐裔家庭小心謹慎地接受了分期付款消費，放貸總額突破了1萬美元。

整個七月份，又出現了20多家大小規模不等的私營小商鋪和生產企業，除了梅林罐頭食品公司，其他企業的法人或股東無一例外全是非穿越眾身份的普通國民。北美銀行的放貸金額也猛然增加了90萬美元，總算從賬面未來收益上抹平了存款利息還有所收獲。

但這些在財政部長劉鑫的眼里其實并不重要，他所關心的，是這個國家的經濟終于不再是幾百穿越眾“身兼數職”疲于奔命。有更多的普通國民參與其中，國家的經濟才會更加健康的。雖然現在還只有少部分有膽魄的人能夠利用國家這千載難逢的機會站出來，但相信不久之后，工業與商業文明一定能在這個國家走出一條大路。

銀聯基金、大洋基金和北美銀行的出現，以及將來更多的金融工具走上前臺，在繼續掌握國家經濟命脈的前提下，將逐漸讓穿越眾在國家經濟舞臺的突兀身影隱去。(

新世界1620 第九章 商業銀行